실손보험은 국민보험이라고 할 정도로 거의 가지고 있습니다.
그러나, 당뇨, 수술 이력 등으로 가입을 할 수 없고, 일반 실비 보험이 없는 분도 꽤 많습니다.
내가 치료를 받고 있거나 앞으로도 꾸준히 병원에 갈 필요가 있다면 실제 보험이 없다면 불안해질 것입니다.
이 경우 일반 실비 보험에 비해 심사 기준이 낮은 유병자 실비 보험을 생각해 볼 수 있습니다.
유병력자의 실비보험이란 무엇인가, 어떠한 심사기준이 있는지, 그리고 보증내용도 함께 봅시다.
유병력자 실비 보험이란?
실손 보험은 실손 의료비 실비 등 다양한 이름으로 불립니다.
그 중 유병력자 실비보험은 질병의 치유 또는 투여만으로 질환을 관리하고 있는 경증 만성질환자를 대상으로 하는 실손의료보험으로, 최대 75세까지 가입이 가능한 보험상품입니다.
내 부모의 예를 설명합니다.
제 어머니는 가입 당시 67세로 암 수술의 이력이 있습니다.
벌써 완치 판정이 되어 있습니다만, 일반 실비 보험 가입이 불가능한 상태였습니다.
아버지는 가입 당시 71세였고 심장변외과에서 2년이 지나도 일반보험 가입이 불가능했습니다.
일반실손의료보험은 중대한 질병에 대한 수술이나 투약 등 진료기록이 있는 경우 보험가입을 거부합니다.
그러나 유병력자 실비 의료 보험은 가입 심사 조건을 완화해 보험 가입이 용이합니다만, 보험료가 높은 쪽이며, 일부 보장이 제한되는 상품입니다.
유병력자 실비 보험 가입 조건
보험에 가입하면 보험 회사는 가입자의 건강 상태를 묻습니다.
보험회사에게 알려야 하는 사항이라고 하여 알려주는 의무 또는 고지의무라고 합니다.
일반 실비 보험과 유병력자 실비 보험의 알릴 의무는 차이가 있습니다.
일반 실비 보험 등의 경우, 3개월 이내에 병원 이력, 1개월 이내에 재검사, 5년 이내에 입원 수술, 약을 복용한 적이 있는지 여부, 암, 뇌졸중, 고혈압 등을 묻습니다.
한편, 유병력자 실비 보험은 크게 세 가지를 묻습니다.
처음 3개월 이내에 건강진단을 포함한 이번 수술치료, 추가검사 필요소견을 의사로부터 받은 적이 있거나, 2번째 2년 이내에 입원수술을 받은 적이 있거나 마지막 3번째 최근 5년 이내에 암으로 진단되었거나 입원 수술 치료를 받은 적이 있습니다.
고혈압, 당뇨병, 고지혈증 등의 약을 장시간 복용하거나 현재 먹고 있어도 참가할 수 있습니다.
유병력자 실비보험 보장
병원에서 주는 영수증을 보면 급여와 비급여로 쓰여진 부분을 볼 수 있습니다.
매월 내는 국민건강보험이 적용되는 부분이 급여항목이며, 비급여는 국민건강보험 적용을 할 수 없는 항목이라고 생각하면 됩니다.
비급여는 국민건강보험으로 부담하는 부분이 없기 때문에 금액이 높아지는 경우가 많습니다.
실제 손해 보험은 우리가 실제로 사용한 병원비의 일부를 반환하는 보험이므로 급여 항목과 비급여 항목의 두 가지에 대해 보장됩니다.
유병력자 실손보험의 경우 급여와 비급여 모두 70%만 보장됩니다.
즉, 나머지 30%는 자신이 내야 합니다.
현재 판매되고 있는 4차 일반실손보험이 자기부담금이 20%인 반면, 유병력자 실비보험의 자기부담금은 30%로 높다.
또, 유병력자의 실손 의료 보험은, 노후 실손의 보험과 같이 1년마다 보험료가 바뀌는 갱신형 상품으로, 연령, 물가 등이 반영되어, 보험료가 매년 새롭게 바뀝니다.
그리고, 3년마다 재가입하지 않으면 보증을 계속 받을 수 있고, 재가입시에 상품 구조 등이 바뀔 수 있습니다.
예를 들어, 어머니는 2020년에 DB 간이 의료 보험(유병자용)을 74,363으로 예약했습니다.
1년마다 수백원씩의 차이가 있었지만, 약간의 인상이 있었습니다.
그리고 2023년 3년이 지나 재가입을 하고 가입금액은 79,560원입니다.
인상률이 높은 쪽으로 보입니다.
유병력자 실비보험 보장 이력
유병력자실손의료보험의 보장내역은 어느 보험회사에서도 동일합니다.
견적을 비교하고 가장 저렴한 장소로 선택하십시오. 아빠는 삼성 화재 유병자 실비 보험에 가입(상단)되었고, 어머니는 DB 유병자 실비 보험(하단)에 가입했습니다.
첫 입원 의료비 두 번째 의료비 이 두 가지입니다.
첫 입원 의료비는 1년에 5천만원의 한도로 보장됩니다.
본인이 부담해야 하는 금액은 10만원 또는 치료를 받은 비용 30% 중 큰 금액을 내게 됩니다.
입원의료비는 입원뿐만 아니라 입원시의 수술이나 치료에 대해서도 보상을 받을 수 있습니다.
입원하지 않고 통원했을 경우는, 외래 의료비로부터 보증을 받을 수 있습니다.
통원의 경우 1회당 20만원까지 보증이 가능합니다.
자신이 부담해야 하는 금액은 2만원 또는 치료비용의 30% 중 큰 금액을 내게 됩니다.
외래 의료비는 1년 180회까지 지원을 합니다.
유병력자 실비보험으로 보증되지 않는 내용
유병력자 실비는 중요한 보험입니다만, 보증으로부터 빠져 있는 부분도 있습니다.
크게 두 가지입니다.
첫 번째는 약물 비용이고 두 번째는 빈도 치료, 비급여 MRI, 비급여 주사제 치료입니다.
약재비 등의 경우, 실반실손보험에서는 당뇨나 고지혈증등으로 약을 처방되었을 때도 보험금이 나옵니다.
다만, 유병자의 실비에서는 약제비에 대한 내용은 제외됩니다.
두 번째 빈도 요법의 비급여 MRI와 다양한 비급여 주사제 치료가 부족합니다.
그러나 암과 같은 큰 질병을 치료할 때는 항암제나 항생제 등은 약관에 의해 보증이 가능합니다.
유병력자 실비 보험 어떤 사람이 들어가야합니까?
유병력자 실손 보험으로 약재비가 떨어지므로, 가입을 고민하시는 분은 고민이 됩니다.
하지만 구독 조건이 되면 유병력자 실손 보험에서도 들어 올리는 것이 좋습니다.
바로 자기 부담금 상한제가 있기 때문입니다.
이 보험을 가지고 계신 분이 감기와 같은 병 때문에 가입을 하는 것은 아닐 것입니다.
자기 부담금이 크기 때문에 받을 수 있는 금액이 크지 않기 때문입니다.
저도 큰 수술이나 입원에 대비해 가입해 두었습니다.
또 자기부담금 상한제라는 부분이 있어 선택하는데 주저하지 않은 것 같습니다.
유병자의 실비도 일반 실비와 마찬가지로 연간 200만원 상한제가 존재합니다.
아무리 병원비가 많이 나오더라도 자기부담금이 200만원 이상 나오지 않는다는 뜻입니다.
예를 들어 암에 걸려 병원비가 500만원, 비급여 4500만원, 합계 5천만원이 나왔을 때 자기부담금 30%를 제외하고 보장된다고 했습니다.
그렇게 말하는 5천만원에 대한 자기부담금은 1,500만원입니다.
하지만 연간 200만원의 제한이 있기 때문에 단 200만원까지만 지불한다.
보험은 큰 위험을 방지하기 위해서입니다.
약비도 물론 중요합니다만, 큰 병이나 부상을 입을 수 있으므로, 신중하게 체크해 봐 준비해 주세요.