민간주택담보대출보다 낮은 금리가 최장 30년까지 유지되는 상대적으로 소득 수준이 낮은 주택구매자를 대상으로 한 정책주택대출 상품으로 일정한 소득요건과 주택가격 요건을 충족하지 않으면 신청한다 수 있습니다.
대출 대상
대출대상주택을 구입하려는 자로서 다음의 요건을 모두 충족하여야 한다.
1. 계약: 주택을 취득하기 위해 주택 매매 계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산 분할로 주택을 취득하는 경우는 불가)
2. 가구주: 대출 접수일 현재 민법적 연령인 가구주
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– 만 30세 미만의 단독 세대주는 대출 제외, 단, 민법상 미성년의 현제, 자재 중 1명 이상과 동일한 세대로 구성해, 주민등록 등본상 부양 기간(합기일 기준)이 계속해 6개월 이상일 경우 가능
– 만 30세 미만 미혼세대주는 대출을 제외하고, 직재존속 중 1명 이상과 동일 세대를 구성하며, 주민등록 등본상부양기간(합가일 기준)이 계속 6개월 이상 의 경우 가능
*세대주의의 정의
가구별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계비속인 세대원으로 구성된 세대의 세주주(형제, 자매는 세대원에 포함되지 않음) 단, 다음에 해당 하는 자도 가구주로 본다
– 세대주의 배우자
– 주민등록표에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자
3.무주택: 가구주를 포함한 모든 가구원이 주택이 아닌 사람
– 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 본다
4. 중복 대출 금지: 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
– (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(가구가 분리된 배우자 및 어린이, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함) 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가능하지만, 기금의 전세 자금 대출을 받은 경우에는, 실행일 당일의 상환 조건부로 대출 가능
– (주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼 예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용하는 경우 대출 불가
– 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일한 물건으로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가
5. 소득: 대출 신청자와 배우자의 총 총소득이 연간 6천만원 이하(평생 첫 주택 구매자, 신혼 가구, 다자 가구, 후타고 가구는 연간 7천만원) 인쇄자
6.자산: 대출 신청자 및 배우자의 합산 순자산가액이 통계청에서 발표하는 최근 연도 가계 금융 복지 조사의 소득 5분위별 자산 및 부채 현황 소득 4분위 전체 가구 평균치 이하(10만원 단위로 반올림)
– 2023년 기준 5.06억원
* 자산 심사에 대한 자세한 내용은 기금 포털 (고객 서비스) – (자산 심사 및 금리 안내) – (자산 심사 안내)를 참조하십시오.(단축키)
7.신용도: 다음 요건을 모두 충족하는 자
– 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
– 신청인이 한국신용정보원 ‘신용정보관리규약’에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제정보가 남아 있는 경우 대출 불가
①연체, 대위 변제·대지급, 부도, 관련인 정보
②금융질서 문제정보, 공공기록정보, 특수기록정보
③신용 회복 지원 등록 정보
– 그 외 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
신청시기
소유권 이전 전에 신청.다만, 소유권 이전 등기를 한 경우에는 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청
대상 주택
주택전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역 100㎡) 이하 주택에서 대출접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자 이상 세대 6억원) 다음 주택
대출 제한
다음 중 적은 금액으로 계산
①일반 2.5억원 이내(평생 최초 주택 구매자 3억원 이내), 신혼 가구 및 2자 이상 가구 4억원 이내 DTI: 60% 이내 LTV: 70% 이내(생애 첫 주택 구매자 80% 이내)
※ 단, 2016년 12월 31일까지 신청 접수에 한하여 DTI 60% 초과 80% 이내인 경우 LTV 60% 적용
②매매(분양)가격 이내로 하지만 대출총액은(본건내의 집 만들기의 밟기+국민주택건설자금+중도금대출+기금대출)은 매매가격 초과 불가
③ 대출금액 = ((담보주택평가액×LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금)
※한국 주택 금융 공사의 일반 구매 자금 보증(HF) 취급 가능
대출 금리
1. 금리 우대(중복 적용 불가)
①연소득 6000만원 이하의 친가구 연 0.5%
②장애인구년 0.2%p
③다문화가구년 0.2%p
④신혼가구년 0.2%p
⑤ 평생 첫 주택 구매자 연 0.2%p
2. 추가 우대 금리(①, ②, ③, ④ 중복 적용 가능)
① 신청(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)
– 가입기간 1년 이상 12회 이상 납입한 경우: 연 0.1%P 금리 우대
– 가입기간 3년 이상 36회 이상 납입한 경우: 연 0.2%P 금리 우대
– 신청(종합) 저축 가입자 민영 주택 신청 지역별(신청 가입시 주민 등록지 또는 대출 접수일 현재 주민 등록지 기준) 최소 예금 금액 납입이 완료된 날부터 1년 이상 0.1%p, 3년 이상 0.2 %p
②부동산전자계약 체결(2023.12.31. 신규접수분까지) 연 0.1%p
③ 다자 가구 연 0.7%p, 2자 가구 연 0.5%p, 1자 가구 연 0.3%p
④신규분양주택가구(준공전분양아파트 또는 준공후분양전환임대아파트의 최초 분양계약 체결세대) 0.1%p
※우대 금리 적용 후 최종 금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용
대출
10년, 15년, 20년, 30년
중도 상환 수수료
– 중도상환 수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대해 대출실행일부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과
– 중도상환 수수료 = 중도상환원금 x 중도상환 수수료율(1.2%) x ((3년-대출 경과일수)/3년)
※2022년 2월 1일부터 2022년 6월 30일까지 중도 상환된 원금에 대해 중도 상환 수수료 70% 감면
※대출계약을 철회한 경우, 중도상환 수수료의 면제
주의사항
1. 만 30세 이상의 미혼 단독 가구 주 대출 제한
대출 대상자: 만 30세 이상의 미혼(가족관계 증명서상 배우자가 없는 경우) 가일 기준)이 계속해서 6개월 미만 케이스 포함)
대출 대상 주택: 주택 전용 면적 60㎡(수도권을 제외한 도시 지역이 아니라 읍 또는 면 지역은 70㎡) 이하의 주택으로, 대출 접수일 현재 담보 주택의 평가액이 3억원 이하의 주택
주당 대출 한도: 1.5억원 이내(평생 첫 주택 구매자 2억원 이내)
2. 실거주의 무제도
대상: 디딘 달러 대출 차주
내용: 임차인은 대출한 날로부터 1개월 이내에 대출된 주택에 전입 후1년 이상 거주자 유지
정당한 이유 없이 1개월 이내에 전입하지 않고, 1년 이상 실거주하지 않는 경우, 기한이익이 상실되어 대출금을 상환해야 한다
유예：기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등 1개월 이내에 전입이 곤란한 경우, 사유서를 제출하면 2개월 전 입연장 가능.질병 치료, 다른 시도로 근무지의 이전 등, 불가피한 실거를 할 수 없는 사유가 매매 계약 후에 발생했을 경우, 실거주 적용 유예 인정
주택도시기금대출은 ‘금융소비자보호법’의 불법계약해제권 적용 대상이 아니다