물가는 오르고, 나의 급료는 한 걸음 밟은 최근, 지금을 살아가는 것도 어려운 현실로, 급료만으로 나의 노후를 갖추고 있는 것은 불가능에 가깝게 되어 버렸다.
그래도 노후화를 위해 나라에서 뒤집는 국민연금이 나의 노후에 대비해 최고의 수단이라고 생각하는 사람들이 있습니다만, 뉴스를 보면 지금은 국민연금도 믿을 수 없는 제도가 되어 버렸습니다.
나와 내 가족의 미래를 위해 투자를 하고 싶어도 어디에 투자를 해야 하는지 모르고, 곧 먹고 사는 것도 힘든데 투자에 필요한 자금이 있을 리가 없다 우리는 평생 가난하게 살아야 하는가? 그러나 방법이 없는 것은 아니다.
그래서 이번에는 통장에서 자고 있는 자금입니다.
은퇴연금‘을 활용하여 투자하는 방법을 알고 싶습니다.
직장 생활을 하고 있는 사람이라면 모두 퇴직금이 쌓여 있어, 이것을 회사에서는 퇴직 연금이라고 하는 상품에 자동적으로 적립해 줄 것입니다.
그러나 이상품은 죄 많은 이자를 주면서 내가 벌어들인 돈을 원금에 가깝게 보관하고 있는 상품이며, 내 원금을 크게 부르는 상품이 아니라는 것을 알고 있어야 합니다.
물론 원금을 먹지 않는다는 안전성도 있지만, 투자로 위험성을 제로로 하는 것은 불가능하기 때문에 어느 정도 위험성을 가지고 가야 하는 것도 알아야 합니다.
인기글
<로우 리스크 → 로우 리턴>,고위험 → 고수익> 리스크 부담이 없는 저금, 예금, 적금 등 안전한 투자의 경우에는 그만큼 나에게 돌아오는 수익도 매우 적습니다.
리스크 자산인 주식에 투자하는 경우는 투자 리스크가 크지만 그만큼 나에게 돌아오는 수익도 매우 크다는 것입니다.
이 사실을 염두에 두고 본격적으로 은퇴 연금으로 주식 투자하는 방법과 안전 투자를하는 방법을 살펴 보겠습니다.
은퇴연금 주식투자방법
IRP(개인형퇴직연금), DC형(직장적립형) 등 직접투자 가능한 연금상품이 있지만 이번에는 가장 많은 사람들이 보유하고 있는 회사에서 적립된 DC형상품을 가지고 있는 방법 를 보자. 덧붙여서 IRP 개인 퇴직 연금도 투자하는 방법은 같습니다.
1. EFT 투자
1) ETF
오해가 있을 수 있지만 은퇴 연금으로는 삼성전자와 같은 개별 주식을 투자할 수 없습니다.
다만, ETF라는 것에 투자가 가능합니다.
이 ETF를 간략하게 설명하면 펀드를 주식처럼 구입할 수 있습니다.
상장지수펀드‘라고 부릅니다.
즉, 특정 섹터의 테마를 정해 만들어진 펀드로, 그 중에는 개별 주식이 비중별로 들어 있기 때문에 ETF를 거래하면 특정 섹터 테마를 한 번에 거래한다고 보면 간단합니다.
예) 전기자동차 관련 ETF 매수
<전기 자동차 ETF를 포함한 개별 주식 비중>
1. 테슬라 10%
2. 리비안 7%
3. 루시드 8%
4. LG 에너지 솔루션 5%
5. 삼성SDI 5%
기타 등이 포함되어 있으며 전기 자동차 ETF를 인수하면 포함된 모든 개별 주식을 거래하는 것과 같습니다.
2. EFT 투자 방법(매수/판매)
1) 퇴직 연금 확인 방법
일단 기본적으로 내가 어느 은행에 DC형 퇴직연금이 가입하고 있는지 확인이 필요하고, 확인을 하면 은행 앱을 설치하여 가입 후 확인기 가능합니다.
은행마다 약간의 차이가 있지만, 방식이 매우 유사하고 큰 어려움은 없다고 볼 수 있습니다.
은행 앱에 액세스하고 (메뉴)를 눌러 은퇴 연금 메뉴를 찾습니다.
- 신한은행 앱 액세스→하단(모든 메뉴)→(상품관리)→(퇴직연금)
- 기업 은행 앱에 액세스 → 상단 (모든 메뉴) → (뱅킹) → (퇴직 연금)
- 하나은행 앱 접속→하단(메뉴)→(상품관리)→(퇴직연금/IRP)
2) ETF 거래 방법
은행 앱마다 차이가 있으며 은퇴 연금으로 ETF를 인수하는 방법을 하나 은행 앱을 기반으로 설명합니다.
그러나, 은행마다 크게 차이가 없고, 같은 내용으로 천천히 따라서 진행하면 문제가 없는 것 같습니다.
- 1.(풀 메뉴) → (상품 관리) → (퇴직연금/IRP) → (연금 조회/관리)
- 2.(확정 기여형(DC형)) 메뉴 선택 → 화면 아래로 스크롤 → 하단 (현재 운영상품 변경)
- 3.화면하에 스크롤→계약 서류 및 그 외의 유의 사항 항목에 모두 체크→(다음)
- 4. 팔고 싶은 상품을 선택(은퇴금) _처음 들어가는 분은 일반은행 예금에 설치되어 있다.
- 5. 판매 할 금액을 선택 {전매} or {일부 판매}에서 선택 → (금액 성정 완료)
- 6. 구매할 상품 선택(ETF) 선택 → (투자 추세 분석) ※투자성향이 공격형으로 분석 참가
- 7. 다시 (ETF) 상품 선택 → 구매 ETF를 선택하여 구매 진행
- 8. ※주의 사항: 위험자산(ETF) 30%: 70% 안전자산(예금) 비율 유지는 필수입니다.
즉시 구입이 이루어지지 않고, 1~3일 정도의 딜레이 기간이 존재하기 때문에, 지금까지 마음이 바뀌면 매수를 캔슬할 수 있으므로, 몇번이나 연습이 가능합니다.
그래서 너무 부담을주지 말고 천천히 시도해보십시오.
권장 매수 ETF
개별 주식만큼은 아니지만 ETF에도 많은 종류가 있으며, 무엇을 어떻게 투자해야 하는지를 혼란시키는 것이 많습니다.
그래서 가장 많은 사람들이 투자하고 그다지 위험하지 않다고하는 ETF 상품을 추천합니다.
ETF 자체가 주식과 동일한 위험 자체로 위험을 완전히 제거하는 것은 불가능하며 위험하지 않은 상품임을 유의하십시오.
1. 미국 시장 ETF 추천
1) TIGER 미국 S&P500
한국에서 판매되는 미국 S&P500 지수 추종 ETF 중 가장 유명한 상품입니다.
미국의 개별 기업에 투자하는 것이 아니라, 미국의 주식시장에 상장하고 있는 기업 중, 시가총액 기준의 상위 500사를 비중별로 담은 상품으로 미국 전체에 투자할 것으로 보인다고 생각합니다.
1.1) S&P500 구성종목 상위 10
애플, 마이크 소프트, 아마존과 같은 이름만 듣고도 누구나 아는 기업으로 상위 10위까지 구성되어 있으면 10사업 비중이 합계 26.5%로 멸망되지 않는 안전한 기업만으로 구성되면서도 수익률까지 얻을 수 있는 상품입니다.
2) TIGER 미국 나스닥100
미국 나스닥 증권거래소에 상장된 기업을 주가 기준으로 상위 100개사로 구성된 상품입니다.
S&P500 ETF와는 달리 기술주 중심으로 구성되어 있어 S&P500보다 변동성이 크다는 특징이 있습니다만, 그래도 불안해질 정도의 상품은 아닙니다.
2.1) 나스닥 100 구성 종목 상위 10
S&P500과 겹치는 기업이 대부분 보이지만, 선정 기준이 다르고, 많은 구성 기업에는 많은 차이가 있습니다.
최근에는 변동성이 크지만 코로나까지는 S&P500보다 수익률이 좋았습니다.
2. 한국 시장의 ETF 추천
1) TIGER 코스피
S&P500이 미국 시장에 투자하는 상품이라면 TIGER 코스피는 한국 코스피 시장에 상장된 기업을 시가총액 기준으로 구성하고 있는 상품으로 대한민국 주식시장 전체에 투자한다고 보면 됩니다.
1.1) TIGER 코스피 구성 톱 10
삼성전자의 비율만 무려 20% 가까이 되는 것을 확인할 수 있습니다만, 그만큼 삼성전자가 한국에서 어느 정동의 위치인지 확인이 가능한 상품입니다.
마무리
추천 ETF 상품 테두리 휠 장면 많은 상품이 있지만, 그래도 가장 안정적이라고 검증된 시장 전체에 추종하는 상품만을 추천했습니다.
실제로 은퇴 연금을 활용하여 ETF에 투자하는 분은 대부분이 시장 추종 ETF에 투자하고 있습니다.
언제나 말씀드리겠습니다만, 투자의 책임은 본인에게 있으므로, 신중하게 생각해 투자해 주세요.