최근 기준금리가 잇따라 오르면서 주택담보대출에 대한 금리도 급상승했다.
한국은행에서 금리를 동결한다고 했지만 미국 연방이 물가 불안을 이유로 긴축 기조를 더 오래 지속할 가능성이 커지고 금리는 계속 상승하고 있다.
그러나 금리가 오르더라도 집의 필요성이 줄어들지는 않습니다.
금리가 오를수록 내 집 만들기를 위해 은행대출의 도움을 받아야 하는 서민들의 부담은 점점 커지고 있지만 오늘은 보금자리 이론보다 낮은 금리의 상품인 카카오 은행 주택 담보 대출에 대한 정보를 알려 드리겠습니다.
주택담보대출금리 비교
시내 주택 담보 대출의 금리는 이하의 수준입니다.
| 구분 | 금리 평균 |
| 특례보금좌론(보좌) | 4%대 |
| 딘들스톤 대출 | 2.5%~3%대 |
| 시중은행 | 4%~8%대 |
| 카카오뱅크 | 3%대 |
카카오뱅크의 주택담보대출 상품은 시중은행의 금리보다 저렴하고 정부지원상품인 특례예금좌 이론보다 저렴금리의 상품입니다.
시중은행의 금리가 4~8%대인 것을 감안하면, 카카오뱅크의 3%대의 금리는 정부지원대출인 특례예금좌 이론보다 낮은 수준으로 매우 매력적입니다.
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주식담보대출정보
카카오뱅크의 주식담보대출은 기존에 있던 상품을 리뉴얼한 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 초기카카오뱅크 주식담보대출 | 4%대 변동금리 수도권만 대여 가능 |
| 현재 카카오뱅크 주식담보대출 | 3.22% 변동금리 전국 대출 가능 |
현행 카카오뱅크 주식담보대출 상품은 다음과 같은 특징이 있습니다
- 최대 한도: 10억원
- 금리: 최저 금리 3.22%(변동 금리)
- 중도 상환 수수료 : 면제
- 전세 퇴거 자금: 가능(갭 투자 이용 가능, 단 보유 주택수는 1 주택 조건)
보통 갭 투자를 하고 있는 쪽이 전세 보증금을 돌려주기 위해서 2 금융권에서 대출을 하는 경우도 많습니다만, 이런 분에게 정말 좋은 상품이라고 생각합니다.
그리고 가장 대표적인 KB뱅크의 주택담보대출이 중도 상환 수수료가 있어, 전세 퇴거 자금 명목으로 대출이 되지 않는 점을 고려했을 때도 이 상품은 충분히 매력적으로 보입니다.
대출 심사 예
이하의 크레딧 정보를 가지고 있는 경우, 카카오뱅크의 대출 심사 결과 예측입니다.
- 크레딧 점수: KCB 기준 1000점
- 연봉 : 5600만원
- 주택가격 : KB기준 6억원
- 대출금액: 2억8000만원
| 만기 | 제한 | 변동 금리 |
| 15년 | 2억5750만원 | 3.221% |
| 25년 | 2억8천만원 | 3.357% |
| 35년 | 2억8천만원 | 3.555% |
| 45년 | 2억8천만원 | 3.696% |
카카오뱅크 금리는 15년 기준 최저금리 3.21%로 시중은행 주택담보대출금리보다 낮다.
일반적으로 주택 담보 대출의 금리는 침지처럼 결정됩니다.
- 주택담보대출금리 = COPIX + 가산금리 – 우대금리
*COPIX(자금 조달 비용): 기준 금리
카카오뱅크 금리가 낮은 이유는 가산금리가 거의 없는 레벨낮기 때문에 가산금리는 금융회사가 채권, 대출 등 금리를 정할 때 신용위험도에 따라 덧붙이는 금리로 가산금리가 높을수록 은행의 이익이 높아지고 대출수요자의 부담도 높아진다.
카카오뱅크의 가산금리는 왜 이렇게 낮은가?
가산금리가 낮은 이유
카카오뱅크가 금리를 낮추는 이유는 다음과 같이 생각할 수 있습니다.
- 실적은 좋은 분이지만 다른 은행에 비해 대출 금리의 장점은 없습니다.
- 실적이 좋지만 주가가 실적보다 높은 평가를 받은 상황(회사의 PER이 높음)
카카오뱅크의 현재 주가(23.3.12 기준)는 23,950원 고점이었던 94,400원에 비해 1/4로 떨어진 수준입니다.
또 최근 기준금리 인상 여파로 금리가 높기 때문에 사람들이 대출을 받지 못하고 주택거래가 줄어들고 주택담보대출 수요자가 줄어들어 가산금리를 줄여 수요자 확보를 위해라고 생각합니다.
최근 한국은행의 금리동결발표에도 불구하고 은행금리가 오르는 상황에서 이 상품은 매우 매력적으로 보입니다.
고액의 금액이 오는 주택 거래의 특성상, 적은 퍼센트의 금리에서도 매우 큰 금액 부담이 되기 때문에, 어떻게든 금리를 낮추려고 하는 주택 담보 대출이라고 생각됩니다.