금융지주회사법상 금융지주회사는 주식소유를 통해 금융기관 또는 금융업의 영업과 밀접한 관련 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하는 회사이며, 자회사 등에 대한 사업목표의 부여 및 사업 계획의 승인, 경영 성과의 평가 및 보상의 결정, 경영 지배 구조의 결정, 업무와 재산 상태의 검사, 내부 통제 및 리스크 관리 업무 등 자회사에 대한 경영 관리 업무와 자회사 출자 또는 자회사 등에 대한 자금 지원 및 자금 지원 을 위한 자금 조달 등 경영 관리에 부수하는 업무(이하 「자회사 경영 관리 업무」라고 한다.
)만을 영위할 수 있습니다.
금융지주회사는 주식소유를 통한 자회사 지배 또는 자회사 경영관리 업무를 제외하고 영리목적의 다른 업무는 직접 영업할 수 없기 때문에 금융지주회사 별도 기준으로 자회사 배당금이 주요 수익원에 해당하는 등 다른 금융기관에 비해 수익구조가 매우 제한적인 것이 특징입니다.
다만 금융지주회사는 지배하는 자회사를 통해 간접적인 형태로 금융산업(은행업권, 보험업권, 금융투자업권 등 금융권역과 법령상 진출이 허용된 비금융권역의 일부를 포함) 전반에 광범위하게 참여할 수 있기 때문에 금융지주회사 연결기준에서는 사업 포트폴리오를 통해 수익구조를 다양화할 수 있습니다.
국내 금융지주회사는 은행을 자회사에 지배하는 은행지주회사와 은행을 지배하지 않는 비은행지주회사로 크게 나뉘며, 비은행지주회사는 다시 보험회사를 지배하는 보험지주회사와 보험회사를 지배하지 않는 금융 투자지주회사 등으로 구분됩니다.
국내 금융지주회사는 거의 은행지주회사의 형태이며, 보험지주회사는 메리츠 금융지주가 유일하다.
상기 구분에 따른 메리츠 금융지주 연결기준의 사업부문별 영업성과 및 비중은 다음과 같습니다.
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| (2022년) | (단위 : 백만원) |
| 총 영업 수익 | 금액 | 12,823,288 | 56,236,790 | 800,801 | 179,473 | 325,282 | 70,365,634 |
| 비율 | 18.22% | 79.92% | 1.14% | 0.26% | 0.46% | 100.00% | |
| 총 영업 비용 | 금액 | 11,668,948 | 55,439,520 | 511,051 | 58,322 | 486,932 | 68,164,773 |
| 비율 | 17.12% | 81.33% | 0.75% | 0.09% | 0.71% | 100.00% | |
| 영업 이익 | 금액 | 1,154,340 | 797,270 | 289,750 | 121,151 | (161,649) | 2,200,862 |
| 비율 | 52.45% | 36.23% | 13.17% | 5.50% | -7.34% | 100.00% | |
| 당기순이익 | 금액 | 854,833 | 573,674 | 254,421 | 108,470 | (149,065) | 1,642,333 |
| 비율 | 52.05% | 34.93% | 15.49% | 6.60% | -9.08% | 100.00% |
| 주) 기타 부문에 메리츠 금융지주 포함 |
<損害保険業部門_メリッツ火災>
메리츠 금융지주는 2022년 보장성 중심 장기보험 판매 전략을 유지하면서 자동차보험과 일반보험은 우량계약 유입 확대를 통해 사업 효율성 강화를 중점적으로 추진하였습니다.
또한 핵심사업 중심의 선택적 자원투입 전략을 추진하여 투자부문의 리스크 관리와 신수익원의 창출에 집중하여 회사의 수익성과 재무건전성을 향상시켰습니다.
2022년 연간 메리츠 금융지주 원수보험료는 10조 7,193억원으로 전년 동기 대비 6.9% 증가했다.
당기순이익은 8,683억원으로 전년 동기 대비 30.9% 증가했다.
총자산은 35조7,723억원으로 전년 동기 대비 29.8%의 성장세를 보였다.
자산의 76.9%를 운영하고 있으며 운영자산이익률은 4.1%입니다.
보종별로 나누면 장기보험은 9조1,407억원을 획득하며 전체 원수보험료의 85.3%를 차지하고 있으며 자동차보험은 8,370억원으로 7.8%, 일반보험은 7,415억원을 적립하고 6.9 %의 비율을 차지합니다.
최근 지급여력 비율(RBC 비율)은 2020년 12월 말 211.5%, 2021년 12월 말 203.8%, 2022년 12월 말 165.7%입니다.
시장금리 상승에 따른 기타 포괄손익 누계액 감소로 지급여력 비율이 하락하였습니다.
<金融投資事業部門_メリッツ証券>
영업 부문은 Sales & Trading 부문, 기업 금융 부문, 소매 부문, 여신 전문 금융업 부문 및 기타 부문으로 구성됩니다.
영업 부문별 주요 업무 내용은 다음과 같습니다.
Sales&Trading 부문은 주식, 채권 등 유가증권과 파생상품의 매매·중개·대리, ETF LP 등의 업무를 하고 있으며, 기업금융부문은 기업의 자금조달 관련 자문용역 제공, 부동산 관련 신용공여 및 자문· 주선, 해외 대체 투자 업무 등을 실시하고 있습니다.
그리고 소매 부문은 개인 및 기관 위탁 영업, 금융 투자 상품 및 자산 관리 상품 판매 등의 업무를 실시하고 있으며, 여신 전문 금융업 부문은 자회사인 메리츠 캐피탈에서 시설 대영업, 할부 금융업, 신기술 사업 금융 업무, 공장 반지, 일반 대출 등 일을하고 있습니다.
그리고 마지막으로 그 외는 상기 부문 이외의 영업 부문 및 본사 관리 부문으로 구성되어 있습니다.
상기 주요 영업 부문별 상세 실적 등에 대한 자세한 내용은 “2. 영업 현황 – 가을. 영업 개황”을 참조하십시오.
2022년 연결기반 영업이익은 1조925억원, 당기순이익은 8,281억원으로 전년 대비 영업이익은 15.1%, 당기순이익은 5.8% 증가했다.
별도 기준으로도 영업이익은 1조253억원, 당기순이익은 7,690억원으로 전년대비 영업이익은 19.2%, 당기순이익은 12.8% 증가했다.
순자본 비율은 2022년 12월 말 기준으로 1,683.89%로 전분기 대비 +169.04%p 증가했고, 구 NCR 기준에서는 194.79%로 전분기 대비 +11.37%p 증가했습니다.
또한 레버리지 비율은 781%, 채무보증잔고는 자기자본비 100% 미만으로 지속적으로 우수한 재무건전성을 유지하고 있습니다.
<女神専門金融業部門_メリッツキャピタル>
메리츠 캐피탈은 2012년 03월 20일에 시설 대여, 할부금융 등의 업무를 수행할 목적으로 설립되었습니다.
2022년 말 연결재무제표 기준 순이익은 2,544억원, 총자산은 9조665억원이다.
– 금융지주권의 특성
외환위기 이후 금융기관의 대형화·겸업화를 통한 금융산업의 경쟁력 강화와 구조조정 촉진을 위해 정부는 2000년 10월 금융지주회사 제도를 도입하였습니다.
금융지주회사제도 도입은 대형화에 따른 규모의 경제(economies of scale) 추구에 유리할 뿐만 아니라 다른 업종자회사 간 복합상품 개발, 원스톱 서비스 및 공동 마케팅 범위의 경제( economies of scope) 실현이 가능하며, 자회사간의 출자·신용공여가 제한되어 위험전염이 차단되고, 지주회사 전체의 자산이 다수의 자회사를 통해 다각적으로 운용됨으로써 경영위험도 분산할 수 있기 때문입니다.
또한 지주회사는 합병과 달리 편입된 자회사를 독립법인으로 유지하고 인사·조직상의 마찰을 피하고 조직체계의 유연성을 높임으로써 인적·물적자원의 효율적인 활용이 가능할 뿐만 아니라 자회사 간의 순환출자금지로 인해 부족한 자회사의 신속한 퇴출에 의한 재편에도 유리한 측면이 있다.
금융지주회사법상 금융지주회사는 주식소유를 통해 금융기관 또는 금융업의 영업과 밀접한 관련 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하는 회사이며, 자회사 등에 대한 사업목표의 부여 및 사업 계획의 승인, 경영 성과의 평가 및 보상의 결정, 경영 지배 구조의 결정, 업무와 재산 상태의 검사, 내부 통제 및 리스크 관리 업무 등 자회사에 대한 경영 관리 업무와 자회사 출자 또는 자회사 등에 대한 자금 지원 및 자금 지원 을 위한 자금 조달 등 경영 관리에 부수하는 업무(이하 「자회사 경영 관리 업무」라고 한다.
)만을 영위할 수 있습니다.
앞서 언급한 바와 같이 금융지주회사는 주식소유를 통한 자회사 지배 또는 자회사 경영관리 업무를 제외하고 영리목적의 다른 업무는 직접 영업할 수 없기 때문에 금융지주회사 별도 기준에서는 자회사 배당금이 주요수익 근원에 해당한다.
다른 금융기관에 비해 수익구조가 매우 제한적인 것이 특징이다.
다만 금융지주회사는 지배하는 자회사를 통해 간접적인 형태로 금융산업(은행업권, 보험업권, 금융투자업권 등 금융권역과 법령상 진출이 허용된 비금융권역의 일부를 포함) 전반에 광범위하게 참여할 수 있기 때문에 금융지주회사 연결기준에서는 사업 포트폴리오를 통해 수익구조를 다양화할 수 있습니다.
덧붙여서 국내 금융지주회사는 은행을 자회사에 지배하는 은행지주회사와 은행을 지배하지 않는 비은행지주회사로 크게 나뉘며, 비은행지주회사는 다시 보험회사를 지배하는 보험지주회사와 보험회사를 지배하지 않는다.
아니 금융 투자 지주 회사 등으로 구분됩니다.
국내 금융지주회사는 거의 은행지주회사의 형태이며, 보험지주회사는 메리츠 금융지주가 유일하다.
– 금융지주권 성장성
2000년 금융지주회사법 제정 이후 국내 금융지주회사는 꾸준히 증가해 2013년에는 13개 금융지주회사가 활동해 2015년에는 9개사까지 그 수가 감소했다.
2020년 12월 말 이후 금융지주회사는 총 10개사를 구매니이다.
– 경기변동의 특성과 계절성
금융지주회사는 소속자회사 등의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무만을 영위하기 때문에 경기변동 및 계절성에 의한 영향은 소속자회사 등이 속하는 업권특성에 의해 결정됩니다.
자세한 것은(사업부문별 현황_주요 종속회사에 관한 사항)에 기재되어 있는 내용을 참조해 주십시오.
– 시장 안정성
금융지주회사와 각 자회사는 글로벌 경제상황, 금융시장의 변동성, 주요국의 통화정책의 변화 등에서 파생되는 다양한 변수에 의해 경영성과 재무안정성의 변동성을 내재하고 있습니다.
이에 따라 국내 금융기관은 주요 내외의 리스크에 대한 모니터링과 파급 경로 등에 대한 면밀한 점검과 리스크 관리 능력 및 손실 흡수력 강화를 위한 지속적인 노력이 요구되고 있습니다.
– 경쟁 상황
국내 금융지주회사는 주력 자회사에 대한 수익 의존도가 높은 상황이다.
다만 은행지주회사의 경우 은행의 이자수익 의존도가 큰 수익구조를 가지고 있지만 메리츠금융지주주인 경우 비은행지주로 은행지주 대비 사업구조가 다각화되고 있는 상황 .
– 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 등
2015년 금융위원회에서 발표한 ‘금융지주 경쟁력 강화를 위한 제도개선방안’에 따르면 금융지주회사 제도 도입 이래 지금까지 양적 성장과 양호한 건전성 등 외형적인 부분에서는 상당한 성과를 거두었다고 평가하면서도 국내 금융지주회사의 경쟁력 향상을 위해서는 그룹의 시너지 창출, 사업 포트폴리오(수익 구조 등)의 다양화 등 질적인 부분에서의 개선도 필요하다고 분석 했습니다.
메리츠 금융지주주인 경우 최초 보험업(메리츠화재)을 중심으로 지주회사 체제를 구축하고 금융투자업(메리츠증권) 사업 확대나 여전업(메리츠캐피탈) 진출 등으로 사업 포트폴리오가 다각 화했습니다.
각 부문별 외형 및 이익 규모가 증가하면서도 보험업과 금융투자업 간의 비중이 균형을 유지하고 있으며, 2012년 설립된 메리츠캐피탈도 급속한 외형성장세 및 순이익 증가로 지주체제 내 비중이 상승하고 있는 등 은행 의존도가 높은 은행지주회사와 비교하여 비교적 사업다각화가 진전되었습니다.
– 회사가 경쟁에서 우위를 차지하는 주요 수단
불안정한 대내외 정세와 급변하는 경영환경에도 메리츠 금융그룹은 각 사업부문(종속회사)별 차별화된 전략으로 시장 변화를 주도하고 있으며 지속적인 혁신과 비용 절감 및 인재 경영 그리고 극단적인 합리주의라는 메리츠그룹만의 차별화 기업 문화의 정착에 의해, 이미 업계 최고 수준의 수익성을 달성하고 있습니다.
앞으로도 고객 시점에서 보다 좋고, 보다 편리한 상품이나 서비스를 공급하는 등, 메리츠 금융그룹은 고객 집중을 통해서 서비스 경쟁력을 확보해, 선제적인 위기 대응 체제 구축에 의한 건전성 강화를 통해 업계 최고 수준의 수익 달성을 위해 지속적으로 노력합니다.